연금저축 한번에 알아가기

 

이 글은 재테크를 하나도 모르는 사람들이 이 글을 보면서 조금이라도 도움이 됐으면 하는 마음에 작성해봅니다. 

많은 젊은 청년들에게 도움이 됐으면 너무너무 좋겠습니다

 

1. 연금저축이란?

노후를 대비할 수 있는 개인 연금 상품 중에 하나로 저축과 동시에 세액공제 까지 받을 수 있어 좋은 상품입니다.

55세 이후 수령 받을 수 있습니다.

 

 

 

2. 연금저축의 종류

1. 연금저축펀드

2. 연금저축보험

3. 연금저축신탁

 

이렇게 3가지가 있습니다 이제 3가지의 각각의 특징을 알아가 볼까요?

 

3. 각각의 특징(펀드,보험,신탁)

3. 연금저축펀드

연금저축펀드는 증권사에서 판매하는 상품으로 수익률은 높지만 위험성이 높은 상품입니다

따라서 위험성이 있어도 수익이 높은 상품을 선택하겠다라는 사람은 이 상품을 선택하시면 좋습니다

그리고 주식, 채권, 리츠, MMF 다양한 자산에 투자도 가능합니다.

4. 연금저축보험

연금저축보험은 보험사에서 판매하는 상품이고 보험사가 직접 운용을하고 만기 시 원금+약정이자를 지급해주는 상품입니다

이 상품은 위험성이 낮은 상품으로 원금손실이 두려우신 분들은 이 상품을 추천 드립니다.

대신 해지를 하면 해지환급금이 있으므로 손해를 볼 수 있어 신중하게 생각하셔야 합니다.

5.연금저축신탁

연금저축신탁은 은행에서 판매하는 상품으로 예금이나 채권 위주로 운용을하고 리스크가 거의 없어서 안전한 상품을 원하면 이 상품을 추천 드립니다. 하지만 수익성이 매우 낮아서 세액 공제만 받겠다 하시는 분들에게 좋은 상품입니다!

 

3가지 상품을 알아보았는데 저는 위험성이 좀 있더라고 수익률이 좋은 상품이 좋아서 연금저축펀드를 조금이나마 추천 드립니다.

장기 복리 수익이 정말 좋다고 생각하기 때문이에요! 제가 펀드를 추천했다고 해서 무조건 펀드를 하지마시고 항상 알아보시고 가입하시길 바랍니다! 

 

4. 연금저축 세액공제 (절세효과)

우리가 연금저축을 가입하려는 이유는 미래에 노후를 준비하는 것도 있지만 세액공제혜택을 받기위해 가입하는 이유도 있습니다

세액공제는 연소득에 따라 나뉘는데 

• 연소득 5500만원 이하이면 16.5% 공제
• 연소득 5500만원 초과이면 13.2% 공제

연금저축 단독으로는 600만원까지 세액공제 대상이고

연금저축+IRP(개인형 퇴직연금)는 900만원까지 세액공제가 가능합니다

 

더 쉽게 알려드리자면 

1. 총급여 6,000만 원인 경우
   • 연금저축에 600만 원 납입 → 600만 원 × 13.2% = 79만 2천 원 세액공제​
2. 총급여 5,000만 원이고, 연금저축 600만 원 + IRP 300만 원 납입한 경우
   • 총 900만 원 납입 → 900만 원 × 16.5% = 148만 5천 원 세액공제

5. 연금저축 주의사항

1.  세액공제를 받으려면 해당연도 1월1일~12월31일 내에 세액공제 납입에 해당하는 금액을 납입해야합니다 
2.  중도에 해지하거나 인출을 하면 그동안 받았던 세액공제를 다시 토해내야 할 수 있습니​다
3. 10년 이상은 유지해야 절세 혜택을 받을 수 있으니 저축금액을 무리하지 않는 금액으로 설정하는게 좋습니

6. 연금 수령 방법

연금 수령 방식에는 1.연금 형태 2. 일시금 수령이 있습니다.

연금 형태는 매달 일정 금액을 받는 것으로 세금이 저렴합니다.

일시금 수령은 한번에 다 받기 때문에 목돈이 필요하시다면 추천 드립니다 하지만 세금이 높아서 잘 확인하시기 바랍니다

7. 연금저축 개설하는 곳

연금저축을 개설하는곳은 증권사, 은행, 보험사에서 개설할 수 있습니다 요즘은 비대면으로도 쉽게 개설이 가능하니 너무 어렵게 생각하지 마세요! 보통은 증권사에서 많이 받습니다! (삼성증권, 미래에셋증권, 키움증권, NH 투자증권 등)

 

 

8. 3가지 간단 비교 요약

구분	연금처축펀드	연금저축보험	연금저축신탁
판매처	증권사	보험사	은행
수익률	중~고	낮음	매우 낮음
원금 보장	없음	최저 보증	사실상 있음
운용 방식	직접 선택	보험사가 운용	은행이 운용
추천 대상	수익 추구형	안정형	극초안정형

 

지금 까지 잘 읽어 주신분들에게 너무 감사드립니다

이 글을 통해서 조금이라도 더 나은 미래를 위해 행동하는 사람이 됐으면 좋겠습니다. 저도 더 공부하고 노력해서 좋은 정보들을

제공하도록 하겠습니다!! 다같이 부자되는 그날까지 파이팅입니다